ERGO Zahnzusatzversicherungen vergleichen und bis zu 87 % sparen

• 10 Zahnzusatzversicherung Tarife und Bausteinkombinationen in allen Leistungsniveaus
• Sehr gute Erstattung für Zahnersatz, Zahnbehandlung und Zahnreinigung
• Erstattung auch bei angeratenen Behandlungen (ERGO Zahnzusatzversicherung ZEZ)
• Sehr gutes Preis-Leistungsverhältnis bei ausgewählten Tarifen

Die ERGO Zahnzusatzversicherung, bietet insgesamt zehn Tarifkombinationen an, wobei die besser bewerteten Tarife meist Kombinationen aus mehreren Einzelbausteinen sind. Die Einzelbausteine haben Schwerpunkte in den Bereichen Zahnersatz und Zahnerhalt.

Einzelbausteine:

• Für Zahnersatz: ERGO ZEF (30 %), ERGO ZAB (75 %) und ERGO ZAE (90 %)
• Zur Zahnerhalt und Zahnreinigung: , ERGO ZBB (Teilleistungen) und ERGO ZBE (100 % + unbegrenzt für Professionelle Zahnreinigung)
• Für Verdopplung des Festkostenzuschusses: ERGO Zahnzusatzversicherung ZEZ

Auf der Homepage der ERGO Zahnversicherungen, werden die Tarife nur mit ihrer prozentualen Erstattung angegeben. Die Bausteinbezeichnungen, sind erst in den Tarifbedingungen ersichtlich.

Die Tarifkombinationen (sortiert nach Note, beste zuerst) sind:

• Premium (ZAB ZAE ZBB ZBE)
• ZAB ZBB ZBE
• ZBB ZBE
• ZAB ZBB ZAE
• Zahn-Ersatz-Sofort + ZBB ZBE
• Zahn-Ersatz-Sofort + ZBB

Die Tarifkombinationen mit dem Sofortschutz ERGO ZEZ bieten den Vorteil, dass diese auch dann abgeschlossen werden können, wenn eine Behandlung angeraten ist und bereits ein Heil- und Kostenplan erstellt wurde.

Die weiteren Tarife der ERGO, unterscheiden sich primär in ihrer Erstattungshöhe für die verschiedenen Leistungsbausteine, Zahnersatz (Implantate, Kronen, Brücken und Inlays), Zahnbehandlung (Parodontose- sowie Wurzelbehandlung und hochwertige Füllungen) und professionelle Zahnreinigung.

Die Tarife der ERGO Zahnzusatzversicherung, haben zwar grundsätzlich keine Wartezeiten (wie das bei vielen anderen Versicherungsanbietern auch üblich ist), allerdings haben die meisten Tarife in den ersten vier Jahren eine Leistungsbegrenzung, also eine Deckelung auf eine maximale Erstattungshöhe.

Vorsorgemaßnahmen, wie eine professionelle Zahnreinigung (PZR), sind bei den meisten Tarifen beinhaltet. Jedoch teilweise mit zum Beispiel 50 Euro pro Jahr gedeckelt. Nur bei den reinen Zahnersatztarifen (wie ZAB, ZAE oder ZEF), muss man diese Maßnahmen vollständig selbst bezahlen. Diese können aber durch eine Kombination mit den Vorsorgebausteinen ZBB und ZBE ergänzt und so Leistungen für Zahnbehandlung und Prophylaxe mit abgesichert werden.

ERGO Premium (ZAB, ZAE, ZBB und ZBE)

Die ERGO Premium Zahnversicherung, erstattet hervorragend in allen abgesicherten Leistungsbereichen. Abgesehen von kleinen Abstrichen beim Punkt Zahnersatz, konnte der Premium-Tarif (ZAB+ZAE+ZBB+ZBE) damit im Test überall die volle Punktzahl erreichen. Bei einem Gesamtergebnis von 101 von 103 möglichen Punkten, reichte es dennoch für die Spitzennote 1,0. Auch Stiftung Warentest hat den Tarif mit 1,0 sehr gut in der Ausgabe 06/2023 bewertet.

Der Begriff ERGO Premium, fasst dabei die Kombination aus den vier Einzelbausteinen ZAB, ZAE, ZBB und ZBE zusammen.

Das Preis/Leistungsniveau ist je nach Alter der zu versichernden Person sehr unterschiedlich.

Auch wenn der Tarif mit 8,20 € für Kinder ein sehr günstiger Tarif ist, würden wir diesen in dieser Altersklasse nicht empfehlen. Grund dafür ist die fehlende Leistung für kieferorthopädische Behandlungen (z.B. hochwertige Zahnspange auch bei leichten Fehlstellungen). Auf Leistungen für Kieferorthopädie verzichtet der Tarif sowohl bei Kindern und Jugendlichen, als auch bei Erwachsenen.

Mit 35 Jahren kostet der Tarif 31,60 € und ist damit auf Platz 6 von 10 Tarifen mit vergleichbarem, sehr gutem Leistungsniveau positioniert. Es gibt also günstigere Tarife in unserem Vergleich, die vergleichbar erstatten.

Zusammengefasst bewerten wir das Preis/Leistungsniveau als unterdurchschnittlich.

Preis und Leistung zusammengefasst:

• hohes Erstattungsniveau (100 % bei Zahnbehandlung und Prophylaxe sowie 90 % bei Zahnersatz)
• sofortiger Versicherungsschutz - keine Wartezeit
• keine Mindestlaufzeit
• offene Behandlungen (fehlende Zähne und Co.) sind nicht mitversichert
• Altersgruppentarif, Höchstbetrag ab 51 Jahren
• Preis/Leistung eher unterdurchschnittlich
• Leistung in den ersten 4 Jahren eher gering (250 Euro je Leistungsbaustein pro Jahr)

Tarif ERGO ZAE ZBB ZBE

Im Test ebenfalls gut abgeschnitten, hat die Tarifkombination aus den Bausteinen ZAE, ZBB und ZBE. Die Tarifkombination ist dem Tarif Premium sehr ähnlich (keine Wartezeit, keine Mindestlaufzeit, keine bereits begonnenen Behandlungen versichert). Die Deckungssumme bei Zahnersatz ist jedoch mit 75 % statt 90 % niedriger.

In den Bereichen Zahnreinigung und Zahnbehandlung, erreichte die Tarifkombination aus ZAE, ZBB und ZBE genauso wie der Tarif Premium jeweils die volle Punktzahl. Im Bereich Zahnersatz können aber aufgrund der geringeren Erstattung nur 31 von 40 möglichen Punkten erreicht werden. Insgesamt erhält dieser Tarif Note von 1,2, sehr gut.

Auch diese ERGO Tarifkombination, erstattet nicht für kieferorthopädische Maßnahmen und ist daher aus unsere Sicht, ebenfalls wie der Tarif Premium, nicht für Kinder geeignet. Für Erwachsene (mit 35 Jahren), liegt der Tarif mit 26,50 € / Monat auf Platz 8 von 27 der vergleichbaren Tarife (sehr gut für Zahnbehandlung und -Reinigung, gut für Zahnersatz).

Im Preis-/Leistungsniveau liegt der Tarif damit im oberen Drittel der guten Tarife.

Preis / Leistung zusammengefasst:

• Gutes Erstattungsniveau (100 % bei Zahnbehandlung und Prophylaxe, 75 % bei Zahnersatz)
• Sofortige Gültigkeit (keine Wartezeit)
• Keine Mindestlaufzeit
• Offene Behandlungen sind nicht mitversichert
• Gutes Preis- / Leistungsverhältnis

ERGO Zahn-Ersatz-Sofort + ZBB+ZBE

Der Tarifbaustein ERGO Zahnersatz-Sofort, kurz ZEZ, hat die herausragende Eigenschaft, dass Zahnbehandlungsmaßnahmen auch dann noch erstattet werden, wenn die Behandlung durch einen Zahnarzt angeraten wurde. Darüber hinaus darf bereits ein Heil- und Kostenplan vorliegen.

Der Tarif ZEZ, kann mit Bausteinen kombiniert werden, die für Zahnbehandlung und Prophylaxe erstatten. Die am besten bewertete Kombination ist Zahn-Ersatz-Sofort + ZBB+ZBE.

Die Kombination Zahn-Ersatz-Sofort + ZBB+ZBE, deckt Zahnbehandlungen (genau wie die beiden erstplatzierten Tarife) zu 100 % ab. Bei Zahnersatz wird allerdings lediglich der von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) gewährte Festkostenzuschuss verdoppelt - dafür aber eben auch dann, wenn die Behandlung bereits unmittelbar bevorsteht oder sogar schon begonnen hat. Dies ist zudem unabhängig von der Anzahl der bereits fehlenden Zähne. Gerade, wenn eine große Anzahl an Zähnen ersetzt werden soll, kann sich der Tarif ZEZ lohnen.

Für Personen bis 20 Jahre ist der Tarif ZEZ mit 22,40 Euro noch relativ günstig. Ab 21 verdoppelt sich der monatliche Beitrag allerdings fast auf 33,90 Euro. Danach gibt es keine Preissteigerung mehr. Da die Mindestvertragslaufzeit 2 Jahre beträgt und lediglich der Festkostenzuschuss der GKV verdoppelt wird, lohnt der Tarif und seine Kombinationen sich lediglich bei einer großen Anzahl bereits fehlender Zähne und geplanten Zahnersatzmaßnahmen.

Preis- und Leistung des Tarifs lässt sich schwer vergleichen, da es neben diesem Tarif nur die Tarife der UKV bzw. der Versicherungskammer Bayern (VKB) gibt, die überhaupt erstatten, wenn eine Zahnersatzbehandlung angeraten wurde. Bei der UKV und der VKB, muss dann je fehlendem oder zu ziehendem Zahn ein Aufschlag auf den monatlichen Beitrag gezahlt werden. Dieser beträgt 8,60 Euro beim Premiumtarif ZahnPRIVAT Premium (90 %), 6,70 Euro beim Tarif ZahnPRIVAT Optimal (70 %) sowie 4,80 Euro beim Tarif ZahnPRIVAT Kompakt (50 %).

Stiftung Warentest benotet die Kombination Zahn-Ersatz-Sofort + ZBB+ZBE mit 2,0. Damit liegt diese Tarifkombination zwar deutlich hinter den beiden Erstplatzierten, ist jedoch die bestbewertete Kombination mit “Zahnersatz-Sofort”.

Preis / Leistung zusammengefasst:

• Deckt auch bereits begonnene Behandlungen ab
• Geringe Erstattungsbeträge für Zahnersatz
• Hoher Beitrag bereits ab 20 Jahren
• Mindestlaufzeit für ERGO ZEZ
• Keine Mindestlaufzeit für Bausteine ZBB+ZBE

ERGO ZBB+ZBE

Die Tarifkombination ERGO ZBB+ZBE, erstattet ausschließlich für Zahnbehandlungsmaßnahmen und für professionelle Zahnreinigung. Der Tarif hat deshalb von uns im Test die Note 2,2 (gut) erhalten.

Mit 13,70 Euro mit 35 Jahren ist der Tarif mit diesem Leistungsniveau auf Platz 2 von 33 und hat somit ein sehr gutes Preis-Leistungsniveau für Interessenten, die vor allem Kosten des hochwertigen Zahnerhalts absichern wollen. Es kommt lediglich zu einem Beitragssprung während der Vertragslaufzeit.

Alter	Beitrag
0-20	5,20 €
ab 21	13,70 €

Zusammenfassung:

• Keine Wartezeit, keine Gesundheitsfragen, keine Mindestlaufzeit
• 100 % Erstattung bei Zahnbehandlungskosten
• 100 % für professionelle Zahnreinigung (unbegrenzt)
• Keine Erstattung von Zahnersatz
• Sehr gutes Preis/Leistungsniveau

ERGO ZAB+ZAE+ZBB

Im Gegensatz zum Tarif ERGO ZBB+ZBE, hat diese Tarifkombi den Fokus auf Zahnersatz (90 % Erstattung) statt Zahnbehandlung.

Der Tarif ZAB+ZAE+ZBB erreicht mit der Note 2,3 in unserem Vergleich immer noch ein gutes Ergebnis. Mit einem Preis von 25,80 Euro für einen 35-jährige versicherte Person ist der Tarif auf Platz 2 von 14 von allen Tarifen mit ähnlichem Leistungsniveau. In diesem Absicherungsniveau ist der Tarif damit ein Tarif mit einem sehr guten Preis-/Leistungsverhältnis.

Zusammenfassung:

• Hohe Erstattung für Zahnersatz (90 %)
• keine Erstattung für Zahnbehandlung und -reinigung
• Keine Mindestlaufzeit - monatlich kündbar
• Offene Behandlungen sind nicht mitversichert
• Sehr gutes Preis-Leistungsniveau

• Es erfolgt keine Gesundheitsprüfung
• Es müssen keine Gesundheitsfragen bei Antragstellung beantwortet werden
• Antrag für sich selbst kann erst ab einem Eintrittsalter von 18 Jahren gestellt werden
• Kinder sind jedoch versicherbar mit volljährigem Versicherungsnehmer

Die ERGO stellt bei Antragstellung keine Gesundheitsfragen. Die Antragstellung ist daher besonders einfach. Zudem sehen alle ERGO Zahnzusatzversicherungen kein Höchstalter vor, wodurch alle Tarife auch bis ins hohe Alter abgeschlossen werden können.

Nachteil ist, dass bis auf die Kombinationen mit dem Tarif ZEZ, alle bereits bekannten und angeratenen Behandlungen vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind.

Folgende Punkte müssen zusätzlich für die Versicherbarkeit durch einen ERGO Tarif erfüllt sein:

• es muss eine gesetzliche Krankenversicherung bestehen
• der Versicherungsnehmer muss postalisch unter einer deutschen Postanschrift erreichbar sein
• es muss im Antrag eine deutsche Bankverbindung für die Beitragszahlung angegeben werden

• Beitrag vom Alter der zu versichernden Person abhängig
• Keine Altersrückstellungen
• Altersgruppentarife

Alle ERGO Zahnversicherungen, sind ohne Altersrückstellungen kalkuliert. Sie sind sogenannte Altersgruppentarife, bei denen es während der Vertragslaufzeit zu einer Beitragsanpassung kommt, sobald eine Altersgruppe verlassen wird.

Folgend ist die Beitragsentwicklung und das Konzept der Altersgruppen am Beispiel der beiden ERGO Zahnzusatzversicherungen Premium und ZAB+ZBB+ZBE verdeutlicht:

Altersgruppe	ERGO Premium	ERGO ZAB+ZBB+ZBE
0-20 Jahre	8,20€	7,10€
21-30 Jahre	22,10€	20,00€
31-40 Jahre	31,60€	26,50€
41-50 Jahre	39,20€	33,20€
ab 51 Jahre	48,70€	40,60€

Die folgenden ERGO Tarife, sehen weniger Beitragssprünge vor:

• ERGO ZEF (3 Beitragssprünge)
• ERGO ZBB, ZBE und ZEZ (2 Beitragssprünge)

Alle Tarife der Ergo, sehen keine Wartezeit vor. Leistungen können direkt in Anspruch genommen werden. Dies gilt so fern, die Behandlung nicht bereits begonnen hat oder angeraten wurde.

Die ERGO Zahnzusatzversicherungen sehen in den ersten vier Jahren eine Summenbegrenzung in Höhe von 250 Euro je Leistungsbaustein pro Jahr, für die ersten vier Jahre vor. Die folgende Tabelle zeigt die Summenbegrenzung je Versicherungsjahr an dem Beispiel der beiden ERGO Zahnzusatzversicherungen Premium und ZAB+ZBB+ZBE:

Versicherungsjahre	ERGO Premium	ERGO ZAB+ZBB+ZBE
1.	1000€	750€
1.-2.	2000€	1500€
1.-3.	3000€	2250€
1.-4.	4000€	3000€

Für den Tarif ERGO ZEZ, gilt hingegen direkt ab Versicherungsbeginn keine Summenbegrenzung. Es wird unbegrenzt in Höhe des Festkostenzuschusses erstattet (GKV Betrag wird verdoppelt).